Приветствуем на кредитном сервисе. После авторизации через свой WebMoney кипер станут доступны все функции. Авторизоваться.

Интересные факты из истории кредита

Интересные факты из истории кредита

Интересные факты из истории кредита
нет на складе
Полное описание

Если Вам кажется, что кредиты появились в наше время, то Вы заблуждаетесь. На самом деле, кредиты возникли задолго до появления информации о безлимитной связи МТС, приблизительно в то же время, что и сами деньги. Материальные ценности никогда не были распределены равномерно, а потому кто-то в них нуждался, а кто-то мог их предоставить, на выгодных для себя условиях, разумеется. Занятие, которым занимались первые кредиторы, не считалось в народе почётным, однако приносило вполне стабильный доход.

В древнем Египте, например, была распространена специальная форма договора-займа. Если должник не возвращал вовремя деньги, он рисковал стать рабом заимодавца, в случае, если не представлялось вернуть деньги никаким другим способом.

Законы царя Хаммурапи, который славился справедливостью и мудростью, позволяли древним вавилонянам отдавать собственных детей в качестве залога за свои долги.

В Древней Индии пошли дальше и узаконили морально ростовщичество, внеся его в специальные духовные нормы, на которые в обычной жизни ориентировались все жители этого государства. Более того, кредитор был наделён правом возвращать свои деньги с помощью хитрости и силы. Однако, если должник принадлежал к высшей касте, чем его заимодавец, то пользоваться этим правилом было нельзя.

В Древнем Риме, в случае, если должник был не способен вернуть взятые у кредитора деньги, его заключали в долговую тюрьму, из которой его можно было выкупить в течение месяца. После этого срока заимодавец выводил его на рынок в базарные дни. Любой желающий мог выкупить долг и вместе с ним должника. Отношения между выкупившим и выкупленным далее развивались в основном по самому грустному сценарию.

В те далёкие времена ни одному кредитору не нужна была скоринговая программа. По виду заёмщика можно было сразу сказать о том, для чего он просит денег. Бедняк нуждался в них, чтобы выжить, крестьянин обычно желал купить ещё одного вола, а богач, скорее всего, хотел приобрести предмет искусства или нового раба. Закон защищал  заимодавцев, а потому они не рисковали, когда занимались своим делом. В древние времена перезаклад и распродажа имущества являлись обычным делом.

В средние века положение дел сильно изменилось, потому что церковь осуждала деятельность кредиторов. Это не привело, однако, к тому, что ростовщичество исчезло. Просто кредиторам пришлось исхитриться и придумать непрямые займы, чтобы их не обвинили в тяжком грехе за заработок на процентах. В четырнадцатом веке итальянцы изобрели вексельное кредитование. Осуществлялось оно по следующему сценарию. Заёмщик приходил к ростовщику и получал свой кредитный лимит в той или иной валюте вместе с векселем, который можно было погасить в чётко определённые сроки. Сумма по векселю была несколько выше, чем та, которую заёмщик получал на руки. Разница и составляла те проценты, за которые церковь так осуждала ростовщиков.

Стоит заметить, что масштаб кредитования был невелик в средние века. Увеличиваться он стал в эпоху Возрождения и Просвещения. Это были именно те времена, когда развлечения и удовольствия перестали осуждать. В высшем обществе к 18 веку они вообще стали культом.

Таким образом, в Европе начали появляться первые коммерческие банки уже в 16-17 веках. Большая часть их клиентов была торговцами и промышленниками. Рядовые граждане более охотно шли в ломбарды или к ростовщикам. Вот тогда-то образ кредитора и приобрёл свою мрачность. Бытовало мнение, что деньги под залог можно занимать только в случае крайней нужды. Однако оно не распространялось на аристократов, которые с удовольствием пользовались вексельными кредитами. Если бы в те времена продавались красивые номера МТС, они им, вероятно, тоже пришлись бы по вкусу.

В залог можно было оставить драгоценности, если сумма займа была невелика, или даже имение, в случае, если одолженная сумма была внушительной. Не было принципиальной разницы, на какие цели шли деньги, взятые в кредит, значение имела только общая сумма займа. Породистых рысаков было не принято брать в качестве залога, потому что живое существо по какой-либо причине могло умереть в любой момент, а ростовщики не любили рисковать.

Самым популярным у дворян был кредит, взятый на такие неотложные нужды, как покупка экипажа, драгоценностей для прекрасной дамы, а иногда и на азартные игры. Поклонники карточных игр вообще редко могли остановиться, что обычно приводило к тому, что поместье такого должника было по несколько раз перезаложено, несмотря на то, что семья того самого горе-заёмщика продолжала в нём проживать. По закону большинства европейских стран дом и имущество должника можно было продать, даже если у того были маленькие дети. И тогда закон тоже был на стороне заимодавцев.

Кроме вексельных и денежных кредитов широкое распространение получил также ещё один вид займа, которым пользовались как дворяне, так и рабочий класс. Заключался он в том, чтобы брать взаймы товар непосредственно у производителя. На протяжении долгих лет в долг свою продукцию отпускали пекари, мясники, бакалейщики. Этот вид займа распространялся не только на товары, но и на некоторые виды услуг. Постоянных клиентов в рассрочку обслуживали ювелиры, портные, сапожники и прачки. Однако в том случае когда, скажем, простой крестьянин получал травму и лишался возможности работать, взыскать долг с него было сложно. Ведь ничего нельзя взять с человека, у которого ничего нет.

Очень часто бывало так, что простые люди не могли вернуть кредит, в то время как аристократы, бывало, просто не имели желания его выплачивать. Для многих богачей было вполне привычной практикой не заплатить ни единой монеты за то, что они сшили у портнихи ещё один новый наряд, или заказали изысканное украшение у ювелира. Сложно представить, но короли часто являлись самыми плохими должниками. Не вернув долги, он нередко разоряли кредиторов, которые против них были бессильны что-либо сделать.

До 18 века, когда появились первые государственные кредитные учреждения, граждане России обращались к ростовщикам за ссудами. Отношения между заимодавцем и заёмщиком складывались приблизительно по тому же сценарию, что и в Европе.

К концу 18 века стали появляться и частные банкирские дома. В них можно было взять в долг небольшую сумму денег, потому что они не располагали большими капиталами.