Комиссии WebMoney, сложный процент в онлайн-кредитованииКомиссии WebMoney, сложный процент в онлайн-кредитованииПолное описание
Рассмотрим в цифрах и примерах как комиссия WebMoney и необходимость пролонгации кредита влияет на стоимость кредита для онлайн-заемщика. Компенсация комиссии WebMoney на перевод средств.С перевода средства по кредиту в виде титульных знаков WMZ (WMR, WME и проч.) кредитный сервис несет расходы на комиссию WebMoney по переводу средств, обычно 0.8% для типовых сумм. При возврате зафиксированного через C\D-кошельки кипера займа с кредитного сервиса удерживается 0.1% от возвращаемой заемщиком суммы в качестве комиссии WebMoney за использование C\D кошельков. Типовые ставки на займы на кредитных сервисах составляют от 0.1% до 1% в сутки, т.е. при займе на 1 сутки доход кредитора часто может быть меньше расходов на комиссии WebMoney. Поэтому обычным подходом для кредитного сервиса является включение своих расходов на комиссии WebMoney в сумму долга. Это позволяет кредитному сервису выстраивать прозрачные отношения с заемщиком. Рассмотрим несколько примеров Займ в 100 WMZ на 30 суток под 0.3334% в сутки (10% в месяц)Сумма к возврату составит 110.93 WMZ, где 0.8 WMZ компенсация комиссии WebMoney 0.8% за транзакцию по переводу суммы займа и 0.12 WMZ компенсация комиссии WebMoney 0.1% за операции с WMC\WMD кошельками. Для возврата этой суммы заемщику потребуется 110.93 WMZ + 0.8% = 111.82 WMZ, т.е. фактическая стоимость кредита составила 11.82% в месяц или 0.394% в сутки А теперь каждый месяц заемщик будет этот займ будем пролонгировать путем получения нового займа на требуемую для возврата сумму и возврата предыдущего каждый месяц. В итоге за двенадцать периодов долг составит 100 WMZ * (1.1182)^12 = 382,15 WMZ, из которых 68.3WMZ ушло на комиссии WebMoney. Стоимость займа за год составила 282.15% за счет сложных процентов (процентов на проценты) при их ежемесячном начислении Таким образом мы видим, что процент очень большой для использования на длительном сроке. Но и назначение этих экспресс-кредитов на небольшие суммы под достаточно высокий процент очень простое - оплатить телефон, интернет, мелкую интернет-покупку и в течение месяца его погасить с приходов. Займ в 1000 WMZ на 90 суток под 0.1% в сутки (3% в месяц, 9% в квартал)Такие займы можно получить, например, под залог долей БА. Получается 1099.1 WMZ к возврату, в том числе 8 WMZ компенсация комиссии WebMoney 0.8% за транзакцию по переводу суммы займа и 1.1 WMZ компенсация комиссии WebMoney 0.1% за операции с WMC\WMD кошельками. Стоимость займа получается 9.91% в квартал или 1.0991^4=1.4593, 45.93% в год Резюме достаточно ожидаемое - пользуйтесь кредитами тогда, когда это Вам выгодно. Если берете 50WMZ на оплату интернете с возвратом 55WMZ - эти же 5WMZ, примерно 150 рублей будет вам стоить время и дорога до банка для пополнения счета. Если берете большой займ на бизнес - то обычно его рентабельность существенно выше ставки займа и занять 1000 WMZ, чтобы заработать с них 300 WMZ и 100 WMZ отдать на проценты тоже будет выгодно. А вот пытаться использовать как долгосрочные займы с постоянной перекредитацией на новый срок не будет хорошей идеей. |